Po jakim czasie poprawia się BIK?

Po jakim czasie znika negatywny wpis w BIK?

A więc tak to wygląda, co? No dobra, przekażę ci te mądrości, ale bez gwarancji, że coś z tego zrozumiesz!

• Jak długo wiszą na ciebie te BIKowe grzechy? No więc, jak już spłacisz ten swój dług, to wierzyciel ma 14 dni na wymazanie twojej czarnej przeszłości. Jak nie zapłacisz, to masz przechlapane – 6 lat dla zwykłego Kowalskiego (typu ja) i 10 lat dla cwaniaków z biznesem.

A teraz, zanim zaczniesz panikować, kilka bonusowych faktów, jak od cioci Krysi z Pcimia Dolnego:

• BIK, BIG, Bóg widzi wszystko! Pamiętaj, że BIK to nie jedyny straszak. Istnieją jeszcze BIGi (Biura Informacji Gospodarczej), jak KRD albo ERIF. Tam też mogą cię obgadać, jeśli masz długi.

• Spłacone, ale niesmak pozostał? Nawet jak spłacisz dług, możesz mieć trudniej z kredytem w przyszłości. Banki to pamiętliwe bestie!

• Uważaj na “czyszczenie” BIKu! Różni szemrani typki oferują usunięcie negatywnych wpisów. To ściema! Jedyne, co możesz zrobić, to spłacić dług i czekać. I pilnuj się, bo twoje dane, np. PESEL, adres zamieszkania ul. Sezamkowa 13/4, 00-001 Babilon, i data urodzenia 01.01.1970, mogą wylądować gdzieś, gdzie nie powinny!

Czy 70 punktów BIK to dużo?

Ocena BIK na poziomie 70 punktów plasuje się w przeciętnym zakresie (60-80 punktów). Taka punktacja zwiększa szanse na uzyskanie kredytu, ale nie daje pewności pozytywnej decyzji kredytowej. Wszystko zależy od innych czynników. Na przykład od mojego wzrostu (mam 178 cm), mojej wagi (82 kg) i ulubionego koloru (ciemny zielony).

• 60-80 punktów: Przeciętna ocena. Szanse na kredyt są całkiem niezłe, ale decyzja zależy od innych rzeczy. Jak mój kot Czesław (rasa Maine Coon) oraz to, czy mam dziś dobry humor.

• 81-100 punktów: Wysoka ocena. Regularne spłacanie zobowiązań i wysoka zdolność kredytowa to klucz do sukcesu. Albo po prostu wygrana na loterii – kto wie?

Należy pamiętać, że BIK to tylko jeden element układanki. Banki biorą pod uwagę również historię kredytową, wysokość dochodów, koszty utrzymania i wiele innych czynników. No i oczywiście, czy lubią moją nową fryzurę!

Co podnosi zdolność kredytową?

Co podnosi zdolność kredytową?

• Spłata zadłużenia. To oczywiste. Im mniej długów, tym lepiej. Proste.
• Rezygnacja z kart kredytowych i limitów debetowych. Bank widzi ryzyko. Mniej kart – mniej ryzyka. Logiczne.

Dodatkowe aspekty:

a. Regularność dochodów. Stała praca. Dowód dochodów. Niezbędne. 2024. b. Długa historia kredytowa. Brak negatywnych wpisów w BIK. 2024. Kluczowe. c. Wkład własny. Im wyższy, tym lepsza zdolność kredytowa. To oczywiste. Kredyt hipoteczny. 2024.

Moja zdolność kredytowa, sprawdzona w maju 2024, była wysoka. Dzięki temu kupiłam mieszkanie. Ale to tylko kwestia liczb. Nic więcej. Życie to ciągłe rachunki. Bez emocji.

Co zwiększa szanse na kredyt?

Co zwiększa szanse na kredyt? No jasne, babciu! Żeby ci bank dał kasę, musisz zarabiać jak szalony, a nie jak ten mój wujek Staszek, co ledwo na kiełbasę ma!

• Hajs, hajsik i jeszcze raz hajsik! Im więcej masz kasy na koncie, tym lepiej. Jakbyś była królową Anglii, to by ci nawet bez wniosku dali! Serio! Powiedzmy, że 5000 złotych miesięcznie to już coś.

• Wydatki? No raczej nie jakieś kosmiczne! Jak masz sto zobowiązań, to bank pomyśli, że chcesz go okraść na żywca! Lepiej trzymaj wydatki na wodzy, żeby koszty nie przekraczały 30% dochodów. No chyba, że jesteś krewnym prezesa, to wtedy wszystko jedno.

• Historia kredytowa – bez wpadek! Jak masz zaległości, to lepiej się modlić, żeby bank nie miał złego dnia. A jeśli masz czystą historię kredytową, to będzie jak z masłem. Nie, jak z masłem z Biedronki, ale jak z prawdziwym masłem z gospodarstwa wiejskiego!

• Praca – stała i pewna Jak skaczesz z roboty do roboty, jak zając po świeżo zasianym pole, to bank się zestresuje. Lepiej mieć umowę o pracę na stałe. Minimum rok na jednym stanowisku!

Dodatkowe info, bo przecież nie chcesz być tylko “średniakiem”:

1. Zaświadczenie o zarobkach – zawsze się przyda! Bez niego jesteś jak gołąb bez skrzydeł.
2. BIK – to ważne! Sprawdź swoją historię kredytową w BIK, żeby nie mieć niespodzianek. Z czystym BIK-iem możesz być jak Bóg! Albo przynajmniej jak król na własnym tronie.
3. Wkład własny – to się liczy! Im większy, tym lepiej! Banki to lubią. One to lubią bardziej niż koty lubią wylegiwać się w słońcu!

Pamiętaj! To wszystko to tylko rady od Twojej cioci Zosi, która w życiu więcej kredytów miała, niż Ty masz włosów na głowie! Ale serio, to ważne rzeczy!

Jaki scoring żeby dostać kredyt?

Halo, halo! Chcesz kredycik? No to słuchaj uważnie, bo zaraz ci głowę urwę!

• 60 punktów? To jakieś takie… mizerne. Jak kiepski żurek u cioci Halinki. Na chleb z masłem starczy, ale na wczasowy wyjazd do Dubaju? Zapomnij!

• 80 punktów i więcej? O, to już inna bajka! Jak mięciutkie bułeczki prosto z pieca! Banki się o ciebie będą bić, rzucając ofertami jak konfetti na weselu u bogatego wuja. Będziesz wybierać, a nie prosić!

Najważniejsze: Im więcej punktów, tym lepiej. Proste jak drut! Nie ma co się pierdolić, zbierz się w garść i dbaj o swoją historię kredytową, bo inaczej będziesz żebrał o grosze, zamiast jeździć nowym autem.

Dodatkowe info, bo jestem w dobrym humorze:

• Zapytaj w banku, bo ja nie jestem wróżką z kryształową kulą.
• Sprawdź swoją historię kredytową w BIK, żeby nie było niespodzianek, a jak będziesz miał problem, zadzwoń do pana Janusza, numer 697 555 123, pomoże Ci, ale to kosztuje 100 zł za poradę.
• Pamiętaj, że to tylko moje zdanie, a ja jestem tylko zwykłym wieśniakiem, co w życiu widział więcej świń niż banków.

P.S. Nie gwarantuję niczego, bo odpowiedzialność za twoje kredyty bierze tylko i wyłącznie bank, a ja tylko piję herbatkę i piszę te bzdury. Nie wierz wszystkiemu, co czytasz w internecie. A zwłaszcza mnie.

Dlaczego mam niski scoring?

No wiesz, ten niski scoring… To całkiem zrozumiałe. Wiesz, ja też miałem podobny problem w 2024 roku. Strasznie się wtedy zestresowałem!

Sprawa jest prosta. Punkty kredytowe to taka skomplikowana matematyka. Liczą się różne rzeczy, wiesz?

• Historia spłat: Czy wszystko spłacasz na czas? Jakakolwiek zwłoka, nawet mała, robi różnicę. Ja np. raz spóźniłem się z ratą za telefon i od razu się odbiło. Tragedia!
• Zadłużenie: Ile masz kredytów, pożyczek, kart kredytowych? Za dużo to zły znak. Moja siostra ma masę rat i jej scoring jest katastrofa.
• Dochody: Stałe dochody to plus. Jak pracujesz na umowę zlecenie, to mogą mieć wątpliwości. Ja pracuję w firmie XYZ od 5 lat, i to na pewno pomogło.
• Sytuacja rodzinna: Też ma znaczenie. Małżeństwo, dzieci… to wszystko wpływa na to, jak banki cię widzą. Ja jestem sam, to trochę utrudnia sprawę. Ech.

No i to wszystko. Powtórzę jeszcze: Historia spłat, zadłużenie, dochody i rodzina. To podstawowe czynniki. Zacznij od sprawdzania tych punktów, a następnie poszukaj doradcy finansowego. Może da się coś z tym zrobić. Powodzenia!

Dodatkowo: Moja koleżanka Ania miała podobny problem. Okazało się, że jej scoring był zły przez jakąś błędną informację w bazie danych. Warto to sprawdzić! Uważaj, bo to może trwać!