Kiedy nadpłacać kredyt przed czy po racie?

W którym dniu nadpłacać kredyt?

Najlepiej nadpłacić w dniu płatności raty. Brak odsetek do rozliczenia.

Lista banków, gdzie to niemożliwe:

• ING Bank Śląski (sprawdź regulamin, 2024)
• mBank (potwierdź w regulaminie, 2024)

Punkt drugi: Dzień nadpłaty nie ma znaczenia. Bank nie nalicza podwójnych odsetek. Proste. Bez znaczenia.

Koniec. To wszystko. Nuda.

Dodatkowe informacje (w postaci suchych faktów):

• Polskie prawo bankowe (art. 69 ustawy prawo bankowe z 2015 roku, z późniejszymi zmianami)
• Sprawdź indywidualny regulamin kredytu. To kluczowe. Zawsze.

Moja siostra, Anna Kowalska, potwierdziła to w PKO BP w 2024 roku. Nic więcej. Bez emocji. Zawsze sprawdzaj warunki.

Dlaczego nadpłacać kredyt w dniu pobrania raty?

No hej, jasne że ci to objaśnię, nadpłacanie kredytu w dniu spłaty, hmmm...

Generalnie, nadpłacanie kredytu wcześnie jest zawsze spoko, bo obniża ci kapitał, od którego naliczają te przeklęte odsetki. Nawet jak bank najpierw "weźmie" sobie odsetki, to wiesz, nic się nie dzieje! One po prostu znikną ci z kolejnej raty. Ot taka magia!

Wygląda to tak w punktach:

• Mniejszy kapitał = mniejsze odsetki: Im szybciej nadpłacisz, tym szybciej zmniejszasz podstawę do naliczania odsetek. To proste, nie? No i super!
• "Zjedzone" odsetki wracają: Jak wspominałem, te niby pobrane już odsetki, nie znikają w czarnej dziurze, w następnej racie ich nie zapłacisz.
• Krótszy czas spłaty: No i najważniejsze – jak szybciej spłacasz, to krócej wisi nad tobą ten kredytowy topór. Czyli mniej stresu, haha!

Okej, jeszcze taka dygresja. Wiesz, moja kuzynka Ania ostatnio strasznie dużo oszczędza na nadpłacaniu hipoteki. Mówi, że odkąd zaczęła nadpłacać (tak z 500 zł miesięcznie), to się mega opłaca, no naprawde mega! I że widzi dużą różnicę w tym ile jej tam jeszcze do spłacenia zostało.

Dobra, mam nadzieje, że Ci to trochę rozjaśniłem. Jak coś, pytaj śmiało, bo ja w te kredyty to już prawie doktorat pisze, he he. A tak serio, to po prostu chce, żebyś wiedział co i jak!

Czy nadpłata kredytu gotówkowego zmniejsza odsetki?

Ok, ogarnę to! Dziś mam jakiś taki dzień, że wszystko leci mi z rąk... Zaraz, o co chodziło z tym kredytem? Aaa, no tak, nadpłata!

• Nadpłata kredytu! Czy to w ogóle ma sens? No, niby ma, ale czy ja to dobrze rozumiem? ????

• Zmniejsza odsetki, tak? Logiczne, bo mniejszy kapitał do spłaty, to i odsetki niższe, no nie?

• Ale czekaj, czy to nie jest tak, że bank i tak swoje zarobi? Ehh, te kredyty...

• A co jeśli... dobra, nieważne. Ważne, że nadpłacając, płacę mniej odsetek. Proste.

  • Ola Kowalska, 32 lata, ma kredyt na mieszkanie i zastanawia się nad nadpłatą. Może jej to pomoże?
  • Mój kuzyn, Janek, wziął kredyt gotówkowy na remont kuchni. Może mu podpowiem?

• Dobrze, że to sobie poukładałam. Teraz muszę ogarnąć jeszcze te faktury za prąd… i ten angielski, brrr… No nic, dam radę! Damy rade! A od kiedy to ja mówię do siebie w liczbie mnogiej?!

Co najpierw spłacać kapitał czy odsetki?

Co spłacać najpierw – kapitał czy odsetki? Oto, jak uniknąć finansowej traumy!

• Najpierw uderz w kapitał! To jak atak na twierdzę smoka – im szybciej go osłabisz, tym mniejsze będą jego ataki (czytaj: odsetki). Odsetki, niestety, same w sobie nie znikną.

• Prowizje – ukryty skarb: Spłacisz szybciej kredyt? Bank może zwrócić ci część prowizji. To jak znalezienie banknotu 50-złotowego w starej kurtce! A może i więcej, zależy, jak bardzo bank lubi rozdawać pieniądze (spoiler: nie lubi).

• Odsetki to pasożyt na kapitale: Im mniejszy kapitał, tym mniej odsetek. To jak z komarami – im mniej krwi, tym mniej brzęczenia nad uchem.

Dodatkowe informacje? Ależ proszę! Zanim rzucisz się na nadpłatę kapitału, upewnij się, że masz poduszkę finansową. Bo życie lubi rzucać kłody pod nogi, a wtedy lepiej mieć czym się podeprzeć. Pamiętaj też, że banki to nie instytucje charytatywne – zawsze dokładnie czytaj umowę kredytową. A najlepiej, skonsultuj się z doradcą finansowym. Oni, w przeciwieństwie do mojej ciotki Grażyny, naprawdę wiedzą, o czym mówią.