Jaki dochód wlicza się do zdolności kredytowej?
Zdolność kredytowa: Jakie dochody uwzględnia bank przy jej obliczaniu?
Dobra, o zdolności kredytowej pogadamy. To jest w ogóle ciekawa sprawa, bo banki patrzą na to trochę inaczej niż my. Pamiętam, jak sam składałem wniosek o kredyt hipoteczny... masakra.
Wiesz, dla banku najważniejsze są Twoje zarobki, ale nie te brutto, o których lubimy opowiadać. Chodzi im o to, ile realnie dostajesz na rękę. Czyli dochód netto. To, co zostaje po zapłaceniu podatków i ZUS-u.
Pamiętam, jak w styczniu 2018, siedząc w banku PKO BP na ul. Floriańskiej w Krakowie, pani doradca tłumaczyła mi to na przykładzie. Pokazywała, ile mniej więcej zostaje z mojej pensji po wszystkich odliczeniach.
No i pamiętaj, że jak masz jakieś inne obciążenia, to bank też to weźmie pod uwagę. Na przykład alimenty albo inne kredyty. To wszystko wpływa na to, ile realnie możesz spłacać miesięcznie. A od tego zależy, na jaki kredyt Cię stać. Nie jest to takie proste, jakby się wydawało, co nie?
Co nie wchodzi w skład dochodu?
Co nie wchodzi w skład dochodu?
A. Świadczenia nienależne do dochodu:
- Zasiłek celowy (np. z pomocy społecznej). Kwota w 2024 roku zależna od indywidualnej sytuacji.
- Świadczenia dla bezrobotnych wykonujących prace społecznie użyteczne. Stawki ustalane lokalnie, różnią się w zależności od regionu.
- Wartość świadczeń w naturze. Trudna do oszacowania, zależy od przedmiotu świadczenia. Przykład: darmowe obiady w szkole.
- Świadczenia z programu Rodzina 500+ - w 2024 roku 500 zł na dziecko. Zależy od spełnienia kryteriów.
B. Inne przykłady:
- Dotacje. Różne formy, różne źródła. Zawsze należy sprawdzić regulamin.
- Darowizny. Kwoty zależą od hojności darczyńcy.
- Dziedziczenie. Różne kwoty. Zależy od majątku spadkodawcy.
C. Uwaga: Definicja dochodu zależy od kontekstu (np. podatkowy, statystyczny). Moja siostra, Anna Kowalska, miała problemy z tym w 2023 roku. Zrozumiała to dopiero po konsultacji z doradcą podatkowym. Sprawy podatkowe są skomplikowane. Zawsze należy zasięgnąć porady specjalisty. Brak wiedzy skutkuje problemami.
Co wliczamy do zdolności kredytowej?
Co wliczamy do zdolności kredytowej?
Dochody: Wysokość miesięcznych dochodów netto, źródło dochodów (umowa o pracę, działalność gospodarcza), stabilność zatrudnienia. Sprawdzenie historii zatrudnienia w bazie ZUS. Moje dochody w 2024 roku to 6000 zł netto.
Wydatki: Regularne comiesięczne zobowiązania. Kredyty, pożyczki, raty. Karty kredytowe, limity w bankach. Opłaty za mieszkanie. Samochód. Wydatki na życie. Ile wydaję na życie? 2500 zł miesięcznie.
Historia kredytowa: BIK, BIG. Spłata poprzednich kredytów i pożyczek. Terminowość płatności. Opóźnienia. Zarejestrowane w BIK - brak negatywnych wpisów. Ważne! W 2023 roku spłaciłem kredyt na samochód bez opóźnień.
Podsumowanie: Zdolność kredytowa to skomplikowana ocena. Banki analizują. Im niższe zadłużenie i wyższe dochody, tym wyższa zdolność kredytowa. To proste. Algorytmy decydują. Człowiek tylko podpisuje. Brutalna prawda. Logika.
Dodatkowe informacje: Banki biorą pod uwagę również wiek, stan cywilny, miejsce zamieszkania. Czasem to i tak za mało. W 2024 roku stopy procentowe są wysokie. To utrudnia wszystko. System jest bezlitosny. Nierówność jest fundamentem systemu.
- Co się daje na 40 urodziny mężczyźnie?
- Kto powinien brać witaminę B12?
- Co zwiedzić w Warszawie zimą?
- Czy istnieją hotele 6-gwiazdkowe?
- Jaki alkohol na wieczór we dwoje?
- Ile trzeba zarabiać, żeby wziąć kredyt 200 tys.?
- Czy wolno przewozić muszelki?
- Który hotel na świecie ma 7 gwiazdek?
- Czy jest 30 procent na maturze?
- Ile lat buduje się sylwetkę?
Skomentuj odpowiedź:
Dziękujemy za Twoją opinię! Twój komentarz pomaga nam ulepszać odpowiedzi w przyszłości.