Jak sprawdzić wszystkie kredyty?

Jak sprawdzić, czy mam jakies kredyty?

No wiesz, żeby mieć pewność, że nikt nie wziął na ciebie jakiegoś kredytu, to najlepiej sprawdzić to przez Alert BIK. Takie są czasy, że trzeba uważać na siebie i swoje dane, bo różni oszuści krążą i chcą nas naciągnąć na kasę, no i biorą te kredyty na nas.

Jak to działa? Generalnie Alert BIK to taka usługa, która cię informuje, jak tylko ktoś złoży jakiś wniosek o kredyt, pożyczkę czy nawet leasing, na twoje nazwisko i PESEL. Dostajesz wtedy SMS-a albo maila, zależy co sobie wybierzesz, że ktoś coś kombinował. No i wtedy od razu wiesz, że coś jest nie tak i możesz zareagować, zanim będzie za późno.

Myślę, że to jest najlepszy sposób, bo jesteś na bieżąco i możesz szybko działać, jakby coś się działo niepokojącego. Bo wiesz, jak się potem człowiek dowie, że ktoś mu narobił długów, to już jest masakra i potem trudno to wszystko odkręcić, w ogóle masakra.

A tak, żeby było jeszcze jaśniej i łatwiej do przeczytania, to tak:

• Alert BIK – usługa informująca o próbach wyłudzenia kredytu.
• Informacja SMS/email – dostajesz powiadomienie, gdy ktoś próbuje wziąć pożyczkę na twoje dane.
• Szybka reakcja – masz szansę od razu zareagować i zapobiec wyłudzeniu.

To jest naprawdę mega ważne, żeby mieć te alerty włączone, zwłaszcza teraz, jak te wszystkie oszustwa to norma jakaś. Ja na przykład mam włączone dla mojej siostry, Eweliny, bo ona jest taka… no, czasem zapominalska i łatwo ją oszukać, wiec wolę dmuchać na zimne, naprawdę wolę. A co do kosztów, to kosztuje to kilkanaście złotych na miesiąc, ale uważam, że to są dobrze zainwestowane pieniądze. Lepiej zapłacić te parę złotych i mieć spokój ducha, niż potem męczyć się z długami i stresować. Takie jest moje zdanie.

Jak sprawdzić, czy mam jakiś kredyt?

W dzisiejszym świecie nasza tożsamość finansowa jest równie ważna co cyfrowy ślad, który zostawiamy. Kontrola nad nią to nie przywilej, a fundamentalny obowiązek. Dlatego weryfikacja posiadanych zobowiązań kredytowych jest czynnością o charakterze prewencyjnym, chroniącą nasz kapitał i reputację.

Najskuteczniejszym mechanizmem prewencyjnym są Alerty BIK. Jest to usługa polegająca na stałym monitoringu zapytań o nasze dane w Biurze Informacji Kredytowej. Działa to w sposób niezwykle prosty, a zarazem efektywny:

• Każda próba weryfikacji Twoich danych w BIK (np. przez bank lub firmę pożyczkową) generuje natychmiastowe powiadomienie SMS lub e-mail.
• Daje to możliwość błyskawicznej reakcji w przypadku, gdy wniosek nie był składany przez Ciebie. To kluczowa linia obrony przed wyłudzeniem kredytu.

Drugim, komplementarnym narzędziem jest jednorazowy Raport BIK. To swoisty rentgen naszej finansowej przeszłości. Pozwala zweryfikować wszystkie istniejące zobowiązania, te aktywne i te już spłacone. Widzimy tam każdy kredyt, pożyczkę, kartę kredytową czy nawet zakupy na raty. Analiza raportu to cenna informacja, informacja o naszej wiarygodności dla instytucji finansowych.

Mój znajomy, Jan Kowalski z Wrocławia, aktywował te alerty po tym jak jego dane wyciekły z jednego serwisu. To się zdarza.

Warto wiedzieć, że Biuro Informacji Kredytowej to nie jedyna instytucja tego typu. W Polsce funkcjonują również biura informacji gospodarczej (BIG), takie jak KRD czy ERIF, które gromadzą dane o dłużnikach, ale ich zakres jest nieco inny, koncentrując się głównie na przeterminowanych płatnościach.

Prawo do dostępu do swoich danych gwarantuje nam Ustawa o kredycie konsumenckim oraz przepisy RODO. Raz na pół roku można pobrać bezpłatną kopię danych z BIK, jest to tak zwana informacja ustawowa.

Jak sprawdzić BIK bezpłatnie?

Znowu ten BIK. Ciągle o tym myślę, czy wszystko mam tam w porządku. W sumie to można to sprawdzić i to za darmo. Wszyscy myślą, że to kosztuje, a tu zonk. Wystarczy złożyć wniosek o taką specjalną kopię. Nie żaden raport za pięć dych, tylko zwykła kopia. Proste.

No więc tak, można to zrobić bezpłatnie raz na 6 miesięcy. Czyli dwa razy w roku. Trzeba złożyć wniosek o kopię danych na podstawie RODO. To jest właśnie ten myk, cała tajemnica. Ania, moja siostra, mi o tym mówiła, ona już to robiła i znalazła jakiś stary błąd w spłacie karty.

A w ogóle po co to sprawdzać? No właśnie, żeby mieć pewność. Czy banki widzą mnie jako rzetelnego gościa. Czy nie ma tam jakiegoś błędu, jakiejś starej zapomnianej sprawy. Trzeba to ogarnąć przed jakimś większym kredytem, na przykład. Żeby nie było potem zdziwienia, że odmowa.

• Czym jest BIK? To Biuro Informacji Kredytowej. Gromadzi dane o wszystkich twoich kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych i nawet zakupach na raty.
• Jak złożyć wniosek? Wszystko robisz online przez portal BIK.pl. Musisz założyć konto i potwierdzić swoją tożsamość, najszybciej przez logowanie do swojego banku.
• Ile się czeka na kopię danych? Na tę darmową kopię danych czeka się do 30 dni. To nie jest raport od ręki, jak te płatne. Dostajesz powiadomienie na maila jak już jest gotowy do pobrania.
• Co zawiera darmowy raport? Zawiera dokładnie te same dane co płatny, czyli całą historię wszystkich twoich zobowiązań kredytowych. Te spłacone na czas i te z opóźnieniami też. Wszystko.
• Czego nie ma w darmowej kopii? W tej bezpłatnej kopii danych nie ma oceny punktowej (tzw. scoringu BIK). To jest ta liczba od 1 do 100, która mówi bankom, jakie jest ryzyko pożyczenia ci kasy. To jest tylko w płatnych raportach.