Jak bank oblicza zdolność kredytową?

Jak bank oblicza zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to kluczowe pojęcie w procesie ubiegania się o kredyt. Banki oceniają zdolność kredytową wnioskodawcy, aby określić jego zdolność do spłaty pożyczonych pieniędzy.

Dochody

Bank analizuje dochody wnioskodawcy, które są odliczane od podatków. Brane pod uwagę są wszystkie regularne źródła dochodu, takie jak:

• Wynagrodzenie za pracę
• Dochody z działalności gospodarczej
• Renty i emerytury
• Dochody z najmu

Rodzaj umowy o pracę

Rodzaj umowy o pracę wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Umowy na czas nieokreślony są uznawane za bardziej stabilne w porównaniu z umowami na czas określony.

Wydatki

Bank uwzględnia również regularne miesięczne wydatki wnioskodawcy, takie jak:

• Czynsz lub rata kredytu hipotecznego
• Rachunki za media (prąd, gaz, woda)
• Wydatki na żywność
• Transport
• Opieka nad dziećmi
• Spłaty innych zobowiązań (kredyty, pożyczki)

Liczba osób zależnych

Liczba osób zależnych od dochodu wnioskodawcy wpływa na ocenę jego zdolności do spłaty kredytu. Im więcej osób jest zależnych, tym niższa może być zdolność kredytowa.

Aktualne zobowiązania

Bank bierze pod uwagę istniejące zobowiązania finansowe wnioskodawcy, takie jak:

• Kredyty hipoteczne
• Pożyczki osobiste
• Limity kredytowe na kartach kredytowych

Ocena zdolności kredytowej

Banki stosują różne metody oceny zdolności kredytowej, ale powszechnie stosowane wskaźniki to:

• Wskaźnik zadłużenia (DTI) - stosunek miesięcznych płatności zobowiązań do miesięcznych dochodów
• Wskaźnik pokrycia kosztów obsługi długu (DSCR) - stosunek przepływów pieniężnych z działalności do płatności odsetkowych

Banki ustalają limity dla tych wskaźników, aby określić, czy wnioskodawca ma wystarczającą zdolność kredytową, aby otrzymać pożyczkę.