Ile czasu na odstąpienie od kredytu?

14 dni na namysł - kiedy i jak odstąpić od umowy kredytu?

Zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja finansowa, która często wiąże się z wieloletnim zobowiązaniem. Na szczęście prawo daje konsumentowi możliwość "przemyślenia sprawy" i bezkosztowego odstąpienia od umowy kredytu w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Choć informacja o 14-dniowym terminie na odstąpienie jest powszechna, w praktyce pojawiają się wątpliwości co do szczegółów tego prawa. Przyjrzyjmy się im bliżej.

Bieg 14-dniowego terminu:

Kluczowe jest zrozumienie, od kiedy liczy się 14 dni. Termin ten rozpoczyna się od dnia zawarcia umowy, a nie od dnia wypłaty kredytu. Data zawarcia umowy to data, w której obie strony wyraziły zgodę na jej warunki – zazwyczaj jest to dzień podpisania dokumentów. Warto zachować kopię umowy z potwierdzeniem daty jej zawarcia.

Jak odstąpić od umowy?

Aby skutecznie odstąpić od umowy kredytu, należy złożyć kredytodawcy pisemne oświadczenie o odstąpieniu. Nie ma obowiązku uzasadniania swojej decyzji. Wzór takiego oświadczenia często udostępnia sam kredytodawca, ale nie jest to wymóg konieczny. Ważne, aby oświadczenie zawierało:

• Dane kredytobiorcy (imię, nazwisko, adres)
• Dane kredytodawcy
• Numer i datę zawarcia umowy kredytu
• Jasne oświadczenie woli odstąpienia od umowy

Forma złożenia oświadczenia:

Oświadczenie można złożyć osobiście w placówce kredytodawcy, wysłać listem poleconym za potwierdzeniem odbioru lub – jeśli umowa to przewiduje – elektronicznie. Najbezpieczniejszą formą jest list polecony, gdyż daje dowód nadania i dostarczenia oświadczenia.

Skutki odstąpienia od umowy:

Odstąpienie od umowy kredytu jest równoznaczne z tym, że umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta. Konsument ma obowiązek zwrócić pożyczoną kwotę wraz z odsetkami naliczonymi za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia jego zwrotu. Na zwrot kredytu ma 30 dni od daty złożenia oświadczenia o odstąpieniu. Kredytodawca natomiast nie może naliczać żadnych dodatkowych opłat ani prowizji z tytułu odstąpienia.

Wyjątki od reguły:

Prawo do odstąpienia od umowy kredytu w ciągu 14 dni nie dotyczy wszystkich umów. Wyjątki dotyczą m.in.:

• Umów kredytowych zawartych z udziałem notariusza.
• Umów o kredyt odnawialny w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
• Umów o kredyt, których łączna kwota nie przekracza 200 zł.

Podsumowanie:

14-dniowy termin na odstąpienie od umowy kredytu to ważne prawo konsumenta, które daje możliwość ponownego przemyślenia decyzji finansowej. Kluczowe jest złożenie pisemnego oświadczenia o odstąpieniu w wyznaczonym terminie oraz zwrócenie pożyczonej kwoty wraz z naliczonymi odsetkami w ciągu 30 dni. Warto pamiętać o wyjątkach od tej reguły. W razie wątpliwości zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym lub Rzecznikiem Finansowym.