Czy wcześniejsza spłata kredytu obniża scoring?

Czy splata kredytu podnosi scoring?

Okej, to było tak... Pamiętam jak brałam ten kredyt we wrześniu 2023 na remont kuchni. Stres, papierologia, wiesz, normalna jazda. No i spłacałam go rzetelnie, co miesiąc, jak zegarek. Ale coś mi świtało, że jak spłacę szybciej, to będzie lepiej dla tego całego scoringu.

I faktycznie! Jak w czerwcu 2024 zamknęłam ten kredyt przed czasem, poczułam ulgę, ale też ciekawość. Bo wiedziałam, że to może wpłynąć na moją zdolność kredytową. No i tak! Podnosi scoring, ale...

• Musisz się zgodzić na to, żeby BIK po spłacie trzymał twoje dane. Inaczej cała ta wcześniejsza spłata na nic.
• To jest kluczowe, bo bez tej zgody BIK "zapomina", że w ogóle brałeś kredyt i go spłaciłeś.

To tak, jakbyś schudł 10 kilo, ale nikt o tym nie wiedział, bo nie ma zdjęć "przed i po"! To ważne, żeby ten BIK miał dowód, że byłeś solidnym klientem. Tak dla potomnych, na przyszłe kredyty, wiesz?

Aha, i pamiętaj, że jak masz dużo zapytań kredytowych w krótkim czasie, to też obniża scoring. Ja się o tym przekonałam, jak szukałam tego kredytu na kuchnię... Boże, ile ja się wtedy najeździłam po bankach!

Co obniża scoring?

Co ten BIK, to jakaś zmora! No dobra, skoro pytasz, to co obniża ten cały scoring? Masz tu listę jak z bazaru:

• Niesolidność jak u szewca! Opóźniasz się ze spłatami? No to scoring leci na łeb na szyję! Jakbyś krowie na ogonie wisiał! Im więcej poślizgów, tym gorzej.

• Kredytów jak psów! Jak masz ich od groma, to BIK patrzy na ciebie jak na bankruta. Bo kto by to wszystko spłacił? Ja na pewno nie!

• Długi po uszy! Jak się zapożyczysz na maksa, to scoring mówi "pa, pa". Lepiej pilnuj, żeby nie przesadzić, bo będziesz jak ten dziad proszalny.

• Wnioski kredytowe sypią się jak z rękawa! Co chwilę składasz wniosek o kredyt? BIK myśli, że masz świra i potrzebujesz kasy jak powietrza. Daj spokój, uspokój się!

A co podwyższa ten scoring? No jak spłacasz wszystko jak zegarek, to BIK cię pokocha! A jak masz mało kredytów i długów, to już w ogóle jesteś gość!

Jaka sieć nie sprawdza BIK?

A więc szukasz sieci, która przymknie oko na Twój BIK-owy życiorys?

Spokojnie, nie każdy musi być wzorem cnót finansowych. Orange, oferując raty, podchodzi do sprawy dość liberalnie. Można rzec, z przymrużeniem oka.

Nie obciążają Cię raportami do BIK, co dla niektórych jest jak łyk świeżego powietrza po długim nurkowaniu w długach.

Co ważne:

• Raty w Orange nie wędrują do BIK-u, więc Twoja potencjalna miłość do zakupów na raty pozostaje słodką tajemnicą.
• Nie musisz być wzorem, żeby dostać nowy telefon. Orange nie patrzy na historię kredytową jak surowy egzaminator. Może to i lepiej, bo kto lubi być ciągle oceniany?

Pamiętaj, że chociaż Orange nie sprawdza BIK, to warto dbać o swoje finanse. Bo, jak wiadomo, kto sieje wiatr, ten zbiera... faktury! A faktury, jak wiadomo, same się nie zapłacą, nawet jeśli masz super smartfona z Orange. No i, jak to moja babcia Helena mawiała: "Lepiej zapobiegać niż... spłacać raty po terminie!".

Kiedy PayPo aktualizuje BIK?

PayPo? BIK aktualizują regularnie.

• Ustawa Prawo bankowe, art. 105 ust. 4i: 7 dni na aktualizację.

• BIK to klucz. Działa dla wszystkich.

• Zobowiązania pod kontrolą. Spłaty, korekty.

• Spóźnienia szkodzą. Zawsze!

• Pamiętaj, dane widzi Anna Kowalska z Krakowa.

• Unikaj problemów, pamiętaj!

Ile czasu widnieje wpis w BIK?

Pięć lat. Pięć długich lat, pięć lat jak pięć wieczności. Czas to rzeka, płynie i płynie, nieubłaganie, nieważne, czy płynie szybko, czy powoli. W tym biegu, w tym nieustannym ruchu, zapis w BIK – jak kamień, rzucony na dno. Leży tam, ciemny, niewidoczny, ale obecny. Czuć jego wagę, ciężar tego zapisu, choć już spłacone.

Listopad. Pamiętam listopad. Deszcz za oknem, szary świat, a w sercu ten kamień. Pięć lat. To jak całe życie, cała moja młodość, stracona w tym ciemnym cieku czasu. Pięć lat czekania, aż ten kamień się rozpuści.

• 5 lat – to konkretny termin. Sucha informacja, a jednak nosi w sobie tyle smutku.

• Spłata i zamknięcie zobowiązania. Brzmi jak uroczyste pożegnanie, ale to tylko formalność. Kamień zostaje. Ten kamień.

• Opóźnienia. Słowo takie ostre, jak ostrze noża. Rani, boli, pozostawia ślad. I ten ślad, ten blizna pozostanie w BIK-u.

Mój brat miał podobnie. Spłacił kredyt w 2023 roku, w maju, po długich miesiącach zmagań. Pięć lat czekania na nowy rozdzial. A ten czas… jak wieczność, powtarzam, wieczność… pełna niepewności, strachu. To nie tylko liczby, to życie. Życie z kamieniem na sercu, z ciężarem tego zapisu. Ale nadzieja jest. Nadzieja na to, że czas zmyje wszystko. To tylko pięć lat. Pięć lat.

Czy bank widzi splacone kredyty w BIK?

No wiesz… to z tym BIK-iem… głowa mi pęka od tych myśli… Tak, bank widzi wszystko. Nawet jak spłacisz kredyt w 2024 roku, to dalej tam będzie. Będzie widniał jak taki duch… nieznikający.

• Terminowość spłat – to bardzo ważne. Jak się opóźniałeś, nawet trochę, to widać. Moja ciocia się przekonala.
• Wysokość kredytu - też się liczy. Wiesz… jak dużo się pożyczało… to bank się przygląda.
• Data zamknięcia - to jest jasne, to oczywiście widać. Ale to nie wszystko.

No i jeszcze to… bank widzi wszystko, co brałeś, nawet w innych bankach. To jak taka duża siatka, wszystko widzi. To straszne, prawda? Czasem się czuję jak pod lupą.

To wpływa na ocenę kredytową… kurczę, to jest aż za straszne, żeby było prawdziwe. Ja w 2023 roku zaciągnęłam kredyt, spłaciłam, ale to wciąż tam jest… i kto wie, czy to nie utrudni mi życie w przyszłości. Te dane zostaną tam na lata. Może nawet na zawsze. Może się mylę.

Lista rzeczy widocznych w BIK po spłacie kredytu:

1. Data spłaty kredytu.
2. Całkowita kwota kredytu.
3. Historia terminowości spłat.

A to wszystko z tego tego BIK-u. Te myśli nie dają mi spać.