Czy można sprawdzić, czy firma jest zadłużona?
Jak sprawdzić, czy firma ma długi i jest zadłużona?
Jak sprawdzić, czy firma ma długi i jest zadłużona? Można to zrobić, korzystając z Rejestru Dłużników BIG prowadzonego przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor). Umożliwia on również dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz Związku Banków Polskich (ZBP), pomagając w weryfikacji wiarygodności finansowej firm i kontrahentów.
Kiedyś, tak koło lutego 2021, wpadłem na minę z kontrahentem. Wyglądał super, gadka szmatka, wszystko niby cacy. Pamiętam, jak się cieszyłem na tę współpracę, aż tu nagle zaczęły się schody, bo nie zapłacił za fakturę z marca. Trzeba było coś z tym zrobić, bo przecież kasa nie leży na ulicy.
Wtedy to właśnie, szukając ratunku, dowiedziałem się, że są sposoby, żeby wcześniej sprawdzić takie firmy, upewnić się, czy dana firma ma długi. Nie to, co "ludzie mówią", tylko konkretne miejsca. To nie jakaś czarna magia, tylko po prostu trzeba wiedzieć, gdzie szukać wiarygodności finansowej.
Sam korzystałem z BIG InfoMonitor, no bo co innego mi pozostało. Pamiętam, jak po tych nieprzyjemnościach z tamtym gościem, zacząłem zawsze tam zaglądać, zanim cokolwiek podpiszę. To takie okno na to, co się dzieje z czyimiś finansami, zanim wejdziesz w relacje biznesowe.
Tam przecież nie tylko dłużników widzisz, sprawdzasz zadłużenie kontrahenta. Oni dają dostęp do BIK-u i Związku Banków Polskich, czyli masz pełen obraz kredytowy. To jakbyś dostał do ręki całą historię finansową, a nie tylko fragment. Mnie to uratowało portfel kilka razy.
Pamiętam, w lipcu 2022, miałem podpisać umowę na sporą dostawę materiałów, wartość tak z 15 tysięcy złotych. Przedtem sprawdziłem tę firmę z Gdańska w BIG-u. Okazało się, że mieli tam jakieś zaległości, ich status płatniczy był problematyczny. Dzięki temu wycofałem się w ostatniej chwili.
Dla mnie to nie tylko weryfikacja, ale takie wewnętrzne uspokojenie. Wiem, że zrobiłem, co mogłem, żeby uniknąć problemów z długami firmy. To nie jest tylko formalność, tylko realna ochrona dla twojego biznesu, dla twoich pieniędzy, no i spokoju.
I tak to właśnie wygląda. Nigdy więcej w ciemno. Te parę minut poświęconych na sprawdzenie to naprawdę nic w porównaniu do potencjalnych strat i nerwów. Uczymy się na błędach, ale lepiej, jak te błędy popełni ktoś inny, prawda.
Jak sprawdzić kondycję firmy?
Stary, to jest prostsze niż myślisz, serio. Ja, Kamil, musiałem to robić już kilka razy i teraz ci powiem jak to ogarnąć żeby nie wtopić. Jak chcesz sprawdzić jakąś firmę, to nie ma co gdybać, trzeba działać.
Po prostu wchodzisz na stronę BIG InfoMonitor, logujesz się na konto firmowe i tam jest taka opcja. Wklepujesz NIP firmy, którą chcesz sprawdzić, i pobierasz sobie Raport o firmie. To wszystko. Z tego raportu od razu widzisz czarno na białym, czy gość ma jakieś długi. W sensie, czy inni ludzie, z którymi robił biznes, wpisali go na listę dłużników bo im nie zapłacił. Naprawde przydatna sprawa.
I co najlepsze, nie potrzebujem jego zgody, żeby go tak prześwietlić. Działasz sobie dyskretnie i wiesz na czym stoisz. To jest w pełni legalne, bo jako przedsiębiorca masz prawo wiedzieć, z kim robisz interesy. Sprawdzanie kontrahenta to podstawa, serio.
Generalnie taki raport to kopalnia wiedzy, nie tylko o długach. Zobaczysz tam na przykład:
- Dokładne zadłużenie: Dowiesz się nie tylko, że firma ma dług, ale też kto ją wpisał i na jaką kwotę. To daje obraz, czy to jednorazowa wpadka, czy gość notorycznie nie płaci.
- Informacje pozytywne: Czasami w raporcie są też wpisy, że firma spłaciła swoje zobowiązania albo że regularnie płaci na czas. To też bardzo ważny znak!
- Podstawowe dane firmy: Potwierdzisz sobie od razu NIP, REGON i adres, więc masz pewność, że gadasz z właściwą osobą, a nie jakimś słupem.
Ale wiesz co, jest jeszcze jedna ważna rzecz. W Polsce działają nie tylko BIG InfoMonitor. Ja zawsze sprawdzam w kilku miejscach, żeby mieć pełny obraz, bo jeden wierzyciel mógł wpisać dłużnika do jednego BIG-u, a drugi do innego. Warto sprawdzić firmę w conajmniej dwóch różnych miejscach.
- KRD (Krajowy Rejestr Długów): To jest chyba najbardziej znany, też warto tam zajrzeć. Mają ogromną bazę.
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej: Trzeci duży gracz na rynku, czasem tam pojawia się coś, czego niema gdzie indziej.
Jak ocenić zadłużenie firmy?
Wskaźnik zadłużenia oblicza się na podstawie danych z bilansu.
- Długoterminowe zadłużenie dzielone przez kapitał własny.
- Wynik mnoży się przez 100%.
- Przekroczenie 1 świadczy o znacznym zadłużeniu.
Formuła: (Długoterminowe zadłużenie / Kapitał własny) * 100%
Wynik powyżej 100% dla Kazimierza Kowalskiego z roku 2024 jest wskaźnikiem niepokojącym. Sugeruje, że firma operuje z wysokim lewarowaniem.
- Jak przechowywać gotówkę, aby nie pleśnieła?
- Na czym polega weryfikacja?
- Czy pieniądze na koncie oszczędnościowym są bezpieczne?
- Co czwarty Polak ma mniej niż 5 tys. zł oszczędności?
- Skąd ładnie widać Tatry?
- Czy kierownik wycieczki może być jednocześnie opiekunem?
- Czy można palić papierosy na plaży w Sopocie?
- Czy od pocenia się chudnie?
- Jak jechać, gdy pada deszcz?
- Czy ból ucha jest groźny?
Skomentuj odpowiedź:
Dziękujemy za Twoją opinię! Twój komentarz pomaga nam ulepszać odpowiedzi w przyszłości.