Czy dostanę coś na raty jak jestem w BIK?

Czy BIK skreśla Cię z szans na raty? Prawda o kredytach ratalnych i Twojej historii kredytowej

Zastanawiasz się nad zakupem na raty, ale martwisz się swoją historią w BIK (Biurze Informacji Kredytowej)? To naturalne. BIK to dla banków i instytucji finansowych kluczowe źródło informacji o naszej wiarygodności kredytowej. Informacje zawarte w BIK mają ogromny wpływ na decyzję o przyznaniu kredytu, pożyczki, a także zakupu na raty. Ale czy wpis w BIK automatycznie przekreśla Twoje szanse na sfinansowanie zakupu w ten sposób? Odpowiedź jest bardziej złożona, niż mogłoby się wydawać.

BIK: Twój cyfrowy portret kredytowy

Zanim przejdziemy do konkretów, warto zrozumieć, czym tak naprawdę jest BIK. To baza danych, w której gromadzone są informacje o naszych zobowiązaniach finansowych: kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, a także o spłaconych i niespłaconych rachunkach. W BIK znajdują się zarówno pozytywne informacje, czyli te o terminowej spłacie zobowiązań, jak i negatywne – opóźnienia w spłatach, zaległości.

Czy negatywny wpis w BIK oznacza koniec marzeń o ratach?

Teoretycznie, negatywna historia w BIK może utrudnić, a nawet uniemożliwić uzyskanie kredytu ratalnego. Banki i instytucje finansowe traktują ją jako sygnał ostrzegawczy, sugerujący, że istnieje ryzyko, iż klient może mieć trudności ze spłatą zobowiązania.

Jednak, rzeczywistość jest bardziej niuansowa. Istnieje kilka czynników, które mogą wpłynąć na decyzję o przyznaniu rat pomimo negatywnego wpisu w BIK:

• Wiek wpisu: Nie każdy wpis w BIK ma taką samą wagę. Im starszy wpis, tym mniejszy ma wpływ na decyzję kredytową. Banki bardziej obawiają się świeżych opóźnień niż tych sprzed kilku lat.
• Wysokość zaległości: Niewielkie opóźnienie w spłacie rachunku za telefon to co innego niż poważne zaległości w spłacie kredytu hipotecznego. Im wyższa kwota zaległości, tym większe ryzyko dla instytucji finansowej.
• Powód opóźnienia: Czy opóźnienie było jednorazowe, spowodowane np. przejściowymi problemami finansowymi, czy też jest to powtarzający się schemat? Banki mogą być bardziej wyrozumiałe, jeśli potrafisz udowodnić, że opóźnienie wynikało z niezależnych od Ciebie okoliczności.
• Obecna sytuacja finansowa: Nawet jeśli w przeszłości miałeś problemy ze spłatą zobowiązań, Twoja obecna sytuacja finansowa może przekonać bank do udzielenia kredytu ratalnego. Ważna jest stabilna praca, wysokie dochody i brak innych obciążających zobowiązań.
• Oferty specjalne: Niektóre sklepy i instytucje finansowe oferują raty dla osób z mniej idealną historią kredytową. Często wiąże się to z wyższym oprocentowaniem i bardziej restrykcyjnymi warunkami, ale daje szansę na sfinansowanie zakupu.

Raty a obniżanie zdolności kredytowej

Warto pamiętać, że każde zobowiązanie ratalne, nawet spłacane terminowo, obniża Twoją zdolność kredytową. Banki, oceniając zdolność do spłaty nowego kredytu, biorą pod uwagę wszystkie Twoje bieżące zobowiązania finansowe. Im więcej rat spłacasz, tym mniejsza jest kwota, którą możesz przeznaczyć na spłatę nowego kredytu.

Co możesz zrobić, żeby poprawić swoje szanse?

Jeśli masz negatywny wpis w BIK, nie wszystko stracone. Możesz podjąć działania, które poprawią Twoją sytuację i zwiększą Twoje szanse na uzyskanie kredytu ratalnego:

• Sprawdź swoją historię w BIK: Regularne monitorowanie BIK pozwala na wczesne wykrycie ewentualnych błędów i podjęcie kroków w celu ich skorygowania.
• Spłać zaległości: To oczywiste, ale najważniejsze. Uregulowanie zaległości to pierwszy krok do poprawy swojej wiarygodności kredytowej.
• Buduj pozytywną historię kredytową: Nawet niewielkie zakupy na raty, spłacane terminowo, mogą poprawić Twój scoring w BIK.
• Rozważ pożyczkę ratalną zabezpieczoną: Niektóre instytucje oferują pożyczki ratalne zabezpieczone np. zastawem na nieruchomości. W takim przypadku bank ryzykuje mniej, a Ty masz większe szanse na uzyskanie finansowania.
• Poproś o poręczenie: Poręczenie przez osobę z dobrą historią kredytową może przekonać bank do udzielenia Ci kredytu ratalnego.
• Wybieraj oferty z rozwagą: Zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizje i inne opłaty. Wybieraj oferty, które realnie możesz spłacić.

Podsumowanie

Choć negatywny wpis w BIK może utrudnić uzyskanie kredytu ratalnego, nie jest to sytuacja bez wyjścia. Twoje szanse zależą od wielu czynników, takich jak wiek i wysokość zaległości, Twoja obecna sytuacja finansowa i oferty dostępne na rynku. Pamiętaj o regularnym monitorowaniu BIK, spłacaniu zaległości i budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Dzięki temu zwiększysz swoje szanse na uzyskanie kredytu ratalnego i spełnienie swoich marzeń.

#Kredyt Bik #Pożyczki Bik #Raty W Bik