Co najpierw: umowa kredytowa czy akt notarialny?

Co pierwsze: umowa kredytowa czy akt notarialny? Rozjaśniamy wątpliwości.

Kupno nieruchomości to zazwyczaj największa inwestycja w życiu, często finansowana kredytem hipotecznym. Proces ten obfituje w formalności, co rodzi wiele pytań, m.in. o kolejność podpisywania dokumentów. Kluczowe w tym kontekście jest zrozumienie, co jest pierwsze: umowa kredytowa czy akt notarialny. Odpowiedź jest jednoznaczna: najpierw podpisujemy umowę kredytową, a dopiero potem akt notarialny.

Po przebrnięciu przez etap wyboru oferty i otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej, bank przedstawia nam do podpisu umowę kredytową. To wiążący dokument, który określa wszystkie warunki udzielenia kredytu, takie jak: kwota kredytu, oprocentowanie, prowizje, okres kredytowania, harmonogram spłat, a także obowiązki i prawa obu stron. Podpisanie umowy kredytowej oznacza zobowiązanie banku do wypłaty środków na zakup nieruchomości, ale nie oznacza jeszcze, że jesteśmy właścicielami nieruchomości.

Dopiero po podpisaniu umowy kredytowej możemy sfinalizować transakcję u notariusza. Akt notarialny to dokument, który potwierdza przeniesienie prawa własności nieruchomości z dotychczasowego właściciela na nabywcę. Bank, jako kredytodawca, jest stroną aktu notarialnego i zabezpiecza swoją wierzytelność poprzez wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Wypłata środków z kredytu następuje zazwyczaj po podpisaniu aktu notarialnego i po spełnieniu warunków określonych w umowie kredytowej, np. dostarczeniu notariuszowi dokumentów potwierdzających zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości.

Dlaczego taka kolejność jest ważna?

• Bezpieczeństwo obu stron: Podpisanie umowy kredytowej przed aktem notarialnym zabezpiecza zarówno kupującego, jak i bank. Kupujący ma pewność, że bank wypłaci kredyt na zakup nieruchomości, a bank ma zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości.
• Warunek konieczny: Notariusz nie sporządzi aktu notarialnego bez uprzedniego przedstawienia umowy kredytowej. Jest to niezbędny element do potwierdzenia, że kupujący posiada środki na sfinalizowanie transakcji.
• Jasne warunki: Podpisanie umowy kredytowej przed aktem notarialnym daje kupującemu czas na dokładne zapoznanie się z warunkami kredytu i ewentualne negocjacje z bankiem.

Podsumowując, kolejność podpisywania dokumentów jest ściśle określona: najpierw umowa kredytowa, a potem akt notarialny. Zrozumienie tego procesu jest kluczowe dla sprawnego i bezpiecznego przeprowadzenia transakcji kupna nieruchomości. Pamiętajmy, że w razie wątpliwości zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem.